Ramai yang beranggapan bahawa hibah takaful boleh digunakan sebagai instrumen utama untuk membayar hutang selepas kematian. Walaupun hibah takaful memberi manfaat kepada waris dalam bentuk wang tunai segera, ia bukanlah kaedah terbaik untuk menyelesaikan hutang yang ditinggalkan.
Mengapa? Mari kita fahami peranan sebenar hibah takaful dan mengapa ada instrumen lain yang lebih sesuai untuk menyelesaikan hutang.
1. Hibah Takaful Adalah Dana Waris, Bukan Pemiutang
Hibah takaful adalah hak mutlak penerima manfaat yang dinamakan dalam sijil takaful. Ini bermakna, wang pampasan takaful tidak wajib digunakan untuk melangsaikan hutang si mati, kecuali waris berbuat demikian secara sukarela. Jika pemegang polisi ingin memastikan hutangnya dilangsaikan selepas meninggal dunia, ada instrumen yang lebih sesuai seperti Takaful Kredit atau Takaful Gadai Janji (MLTT/MRTT).
Alternatif yang lebih sesuai:
- Takaful Kredit – Menyediakan perlindungan terhadap hutang peribadi seperti pinjaman bank atau kad kredit.
- MLTT (Mortgage Level Term Takaful) / MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful) – Menjamin pembayaran baki pinjaman rumah sekiranya peminjam meninggal dunia.
2. Waris Tidak Terikat untuk Membayar Hutang Menggunakan Hibah
Oleh kerana hibah takaful adalah pemberian mutlak, penerima manfaat berhak menggunakan wang tersebut mengikut keperluan mereka sendiri. Jika niat asal pemegang takaful adalah untuk membayar hutang, tetapi waris memilih untuk menggunakan wang tersebut untuk keperluan lain, hutang itu tetap tidak selesai.
Tanpa perancangan yang betul, ini boleh menyebabkan pemiutang menuntut hutang daripada harta pusaka yang ditinggalkan, menyebabkan waris terpaksa melalui proses perundangan yang panjang.
Alternatif yang lebih sesuai:
- Wasiat – Menyatakan dengan jelas hutang yang perlu diselesaikan selepas kematian.
- Dana khas untuk pembayaran hutang – Menyediakan simpanan atau pelaburan khusus untuk tujuan ini.
3. Hutang Perlu Diselesaikan Menggunakan Harta Pusaka atau Instrumen Khas
Di Malaysia, hutang si mati mesti diselesaikan sebelum harta pusaka diagihkan kepada waris. Jika pemilik takaful meninggal dunia dengan hutang yang banyak, dan satu-satunya aset yang ditinggalkan adalah hibah takaful, waris mungkin terpaksa menggunakan harta lain atau mencari sumber kewangan lain untuk membayar hutang tersebut.
Alternatif yang lebih sesuai:
- Melantik pentadbir harta pusaka – Untuk mengurus pembayaran hutang sebelum harta diagihkan.
- Membeli perlindungan takaful yang khusus untuk hutang – Seperti MLTT atau takaful kredit.
Kesimpulan
Hibah takaful bukan instrumen terbaik untuk membayar hutang kerana ia diberikan terus kepada waris tanpa sebarang kewajipan untuk menyelesaikan hutang si mati. Jika anda ingin memastikan hutang anda tidak membebankan keluarga selepas kematian, gunakan instrumen seperti Takaful Kredit, MLTT/MRTT atau perancangan harta pusaka yang betul.
Jangan biarkan keluarga anda menanggung beban hutang yang tidak dirancang!
Jika anda ingin mendapatkan nasihat tentang perancangan takaful yang terbaik, hubungi saya, Zulfadli Zaki, seorang Financial Advisor Representative yang mewakili 9 syarikat takaful. Saya boleh membantu anda memilih perlindungan yang paling sesuai tanpa bias.
📞 WhatsApp/Call: [0193329244]
📧 Email: [zulfadlizaki@gmail.com]
🌐 Kunjungi: [zulfadlizaki.com]
Klik sekarang untuk konsultasi PERCUMA dan pastikan perancangan kewangan anda terjamin!
